Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

Содержание
  1. Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году
  2. Льготный кредит
  3. Условия кредитования
  4. Кредит получат не все
  5. Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году
  6. Что такое льготный кредит на строительство дома?
  7. Условия Сбербанка в 2019 году
  8. Процентная ставка
  9. Документы
  10. Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2019 году
  11. Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году
  12. Субсидия на покупку жилья молодой семье в 2019 году
  13. Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов
  14. Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году
  15. Льготы и гарантии жилья матерям-одиночкам
  16. Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году
  17. Можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья
  18. Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке
  19. Какие льготы положены молодым семьям от государства
  20. Жилье для многодетных семей в 2018-2019 году: льготы
  21. Ипотека для переселенцев в Россию
  22. Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году – что это такое, получение, для молодых семей
  23. Главные сведения
  24. Что это такое
  25. Кто может претендовать
  26. Какими нормативными актами регулируется
  27. Как получить льготный кредит на строительство жилья
  28. Условия предоставления
  29. Для молодых семей
  30. Многодетных
  31. Военнослужащих
  32. Перечень документов, который потребуется
  33. В какие банки можно обратиться 
  34. Досрочное погашение ссуды
  35. Преимущества и недостатки
  36. Льготный кредит: его главные преимущества
  37. «Молодая семья»: критерии участия
  38. Выплата для многодетных семей в 2019 году
  39. Ипотека 6%

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

В СССР жилье предоставлялось бесплатно. Многие нынешние старые квартиры были получены на безвозмездной основе от государства или работодателя.

Впрочем, учитывая, что все предприятия в то время были государственными, можно сказать, все жилье предоставлялось государством. Сегодня такие программы тоже существуют, но в гораздо меньших размерах.

Ждать бесплатное жилье приходится даже не годами, а десятилетиями.

Льготный кредит

Что делать тем, кто хочет обзавестись своим жилищем, но не имеет достаточных финансовых средств? Существуют ли льготные программы?

Рассмотрим вопрос, как получить льготный кредит на строительство жилья.

Существует немало вариантов жилой недвижимости:

  • квартира;
  • дом с земельным участком;
  • часть дома с отдельным входом;
  • дом без земельного участка.

Есть возможность приобрести давно построенную или новую недвижимость, квартиру в строящемся здании или построить свой дом с нуля.

Не у многих есть сумма, которая позволяет сразу выкупить недвижимость. Распространенный вариант обзаведения собственными квадратными метрами – получение кредита в банке.

Всю сумму берете сейчас – отдаете по частям с процентами. Это удобно, но сопряжено с определенными рисками. Впрочем, даже кредит не всем под силу.

Во-первых, могут отказать в его выдаче, во-вторых, выплата задолженности порой ложится на плечи семейства тяжким грузом.

В СССР жилье предоставлялось бесплатно. Многие нынешние старые квартиры были получены на безвозмездной основе от государства или работодателя.

Впрочем, учитывая, что все предприятия в то время были государственными, можно сказать, все жилье предоставлялось государством. Сегодня такие программы тоже существуют, но в гораздо меньших размерах.

Ждать бесплатное жилье приходится даже не годами, а десятилетиями.

Условия кредитования

Рассмотрим условия в ряде российских банков по состоянию на 2019 год.

Условия Сбербанка:

  • сумма кредита – не менее 45 тыс. руб.;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – 11% в год;
  • если во время выплаты кредита у молодой семьи родится ребенок, банк может продлить время его погашения на 3 года.

Условия Банка ВТБ 24:

  • период кредитования – до 50 лет;
  • минимальный порог вхождения в ипотеку – 20%;
  • процентная ставка – 11% в год.

Условия банка «ДельтаКредит»;

  • заем на ипотеку предоставляется молодым семьям, у которых есть ребенок;
  • при появлении на свет еще одного ребенка предоставляется временная отсрочка на погашение тела кредита, в этот период выплачиваются только проценты.

Молодая семья.

В РФ четко определены критерии молодой семьи.

Какие должны быть соблюдены критерии, чтобы принимать участие в программах для молодых семей:

  • каждому супругу – не больше 35 лет;
  • оба супруга являются гражданами РФ;
  • брак зарегистрирован официально (проживание в гражданском браке не считается);
  • стабильный доход;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, минимальный общий трудовой стаж – 12 месяцев за прошедшую пятилетку.

Кредит получат не все

Не все, кто соответствует критериям, смогут получить кредит на льготных условиях. Банки выставляют дополнительные требования, чтобы застраховаться от невыплат.

Месячный доход семейства для получения льготного кредита на строительство жилья по состоянию на 2019 год:

  • если семья бездетная – 21 620 руб.;
  • если на воспитании в семье один ребенок – 32 150 руб.;
  • два ребенка – 43 350 руб.

Размер субсидии на сумму ипотеки:

  • бездетным семьям – 40%;
  • семьям с детьми – 45%.

Льготный кредит на строительство собственного жилья предоставляют одноразово. Второй раз воспользоваться программой молодое семейство не сможет. Государство также требует предоставления доказательств целевого использования полученных денег.

Это необходимо для упреждения мошеннических схем, ведь получить кредит на льготных условиях для коммерческой деятельности – весьма заманчиво.

Если семейство заподозрят в нецелевом использовании кредита (по любой причине), деньги потребуют вернуть в полном объеме.

Источник: https://LgotyExpert.ru/lgoty/kak-mozhno-poluchit-lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-v-rossii-v-2018-godu.html

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Далее расскажем подробнее, что такое льготный кредит и кому доступно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома.

Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством.

Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

  1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
  2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
  3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
  4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
  5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

  • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
  • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
  • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
  • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
  • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
  • Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

  1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
  2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
  3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
  4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
  • Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

  1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
  2. Заявление-анкету;
  3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
  4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

  • Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
  • Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

  • Процентная ставка: от 9,5 годовых;
  • Срок кредитования: максимум 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Источник: https://rcbbank.ru/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-dlya-molodyx-semej/

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2019 году

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

При одновременном рождении двоих или более детей, семья, которая стала многодетной, имеет право на бесплатную помощь няни в уходе за детьми, не превышающую 40 часов в неделю, до достижения детьми возраста 3-х лет. Также есть право на получение продуктов питания для детей первых 2-х лет жизни.

  • покупке жилья
  • строительстве квартиры в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1.06.2013
  • строительстве квартиры в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств
  • строительстве или реконструкции одноквартирного жилого дома
  • реконструкции жилья

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Субсидия на покупку жилья молодой семье в 2019 году

  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, также следует представить копии этих документов или позволить сделать их работникам администрации муниципалитета;
  • справки, указывающие, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • если в семье есть супруги, то они должны представить свидетельство о браке и его копию;
  • извещение или справку из банка с подтверждением способности семьи выплачивать кредит.

Существует одна единая федеральная целевая программа, разработанная для увеличения доступа молодых семей к приобретению жилья, в числе прочего, она предполагает и такую меру, как субсидии. Эта программа разбивается на отдельные подпрограммы. Все они, так или иначе, посвящены созданию возможностей для молодых семей брать как можно более выгодные кредиты на приобретение жилья в банках. На федеральном уровне на данный момент действуют следующие подпрограммы:

Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов

Важно! Дабы обеспечить равные возможности при получении кредита на жильё, установлено, что право льготного кредитования имеют все семьи, в которых воспитываются три и больше детей, не достигших возраста 18 лет. Региональные особенности в учет не принимаются.

Россия, по статистике, находится на пятом месте в мире по стоимости недвижимости (от самых дорогих к дешевым).

Поэтому немудрено, что гражданам крайне редко удается накопить собственные сбережения, чтобы стать обладателем столь желанной недвижимости.

Поэтому Правительством ежегодно разрабатываются и реализуются программы социальной помощи населению по улучшению жилищных условий. В 2019 году ипотека многодетным семьям также будет предоставляться на льготных условиях.

Рекомендуем прочесть:  Тест Онлайн На Гражданство Рф 2019 Спб

Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году

Россияне, пережившие не один кризис, стали осторожней относится к «подачкам» государства, за которые часто приходится дорого платить.

Вероятней всего, не будет ажиотажного спроса на новую льготу от государства, и прежде всего потому, что слишком жесткие требования предъявляются к компании-производителю.

Она, в первую очередь, должна заключить договор, но этого недостаточно — необходимо соответствие некоторым условиям:

В условиях экономического кризиса очень важно поддержать отечественного производителя, и одной из таких мер является льготная ипотека на деревянный дом.

Действовать эта программа начала 1 апреля 2018 года, но как она поможет россиянам решить свои жилищные проблемы, и насколько это выгодно производителю.

На эти и другие вопросы, а у потенциальных покупателей их возникло огромное множество, отвечают эксперты.

Льготы и гарантии жилья матерям-одиночкам

Разобраться в своих правах и обязанностях мать-одиночка может не всегда, т.к. порядки в отрасли интенсивно меняются и совершенствуются. Помочь понять все привилегии и обязательства сможет опытный юрист. Консультация специалиста будет надежным фундаментом для граждан, нуждающихся в профессиональной юридической поддержке.

На территории России в 2019 году существует много социально незащищенных категорий граждан. Одной из таких групп являются матери-одиночки.

Данный статус присваивают не всем женщинам, которые самостоятельно занимаются воспитанием ребенка, получить его можно при наличии специальных условий и веских оснований.

Одинокая мать – это женщина, которая, не состоя в браке, усыновила или родила ребенка, а в его свидетельстве о рождении нет данных об отце или представлены сведения, полученные со слов роженицы.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году

Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.

Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.

Рекомендуем прочесть:  Когда выдают путевки в детский сад на 2019 год

Можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья

Во-первых, следует отметить, что по общим основаниям в соответствии с подпунктом 1.8 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г.

№ 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», граждане, изъявившие желание улучшить жилищные условия непосредственно путем приобретения жилых помещений, включаются местными исполнительными и распорядительными органами в списки на получение льготных кредитов в случае, если в населенном пункте по месту проживания граждан, улучшающих жилищные условия (для граждан, проживающих в сельских населенных пунктах, поселках городского типа, городах районного подчинения, – в пределах границ соответствующего района), в населенном пункте по месту нахождения организаций, принявших граждан на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, не осуществляется строительство жилых домов путем долевого участия, либо организациями застройщиков, созданными по инициативе местных исполнительных и распорядительных органов, продажа жилых помещений, строительство которых осуществлялось по государственному заказу.

Граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющие право на получение льготных кредитов, включаются в списки на приобретение жилых помещений, строительство (реконструкцию) одноквартирных, блокированных жилых домов, а также на строительство (реконструкцию) квартир в многоквартирных жилых домах, включенных в перечень жилых домов, строительство и финансирование которых осуществляются с использованием государственной поддержки, утвержденный Министерством архитектуры и строительства, в пределах средств, направляемых на цели льготного кредитования на соответствующий год.

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке

  • Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
  • Период кредитования — до 20 лет. Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес., на следующий месяц.
  • Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5%. Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
  • Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды.

Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Какие льготы положены молодым семьям от государства

  • паспортами обоих супругов;
  • справкой о средней заработной плате супругов;
  • свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
  • документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
  • заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца.

Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

Жилье для многодетных семей в 2018-2019 году: льготы

В Санкт-Петербурге и столице за помощью могут обратиться семьи без учета среднемесячного дохода, а вот в Кировской и Пензенской областях, например, среднедушевой доход не должен превышать прожиточного минимума. Также есть большой перечень льгот, предоставляемых государством во всех субъектах РФ.

В этом плане в нашей стране все не очень просто. В каждом регионе установлены свои критерии, по которым семьи считаются многодетными при получении поддержки от государства. Например, в Москве о льготах на новое жилье в 2018-2019 году смогут рассчитывать те, кто воспитывает трех и более детей.

При этом это могут быть как свои, так и усыновленные дети, возраст младшего из которых на момент оформления покупки жилья не превышает 16 лет, а если он учится, то 18. Обязательное условие – все должны быть прописаны в одном месте.

Ограничением при получении статуса многодетных является лишение родительских прав, наличие детей, находящихся на полном обеспечении государства, или умершие.

Ипотека для переселенцев в Россию

На льготных условиях могут получить переселенцы, которые поступили на военную службу. Для этого необходимо, прежде всего, зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

Через три года можно подать заявку на оформление льготной ипотеки.

Накопленные до того момента средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «Росвоенипотека».

Лица, переехавшие в Россию, с медицинским образованием и соответствующим опытом работы могут подать документы на участие в программе «Земский доктор». Программа действует в основном в малонаселенных регионах.

Ее цель – привлечь в сельские регионы квалифицированных специалистов и обеспечить их жильем. Медицинский работник может получить субсидию на покупку жилья.

При желании купить дом или квартиру из более дорогого ценового сегмента, ипотека в коммерческом банке оформляется на общих условиях.

21 Фев 2019      juristsib         120      

Источник: https://sibyurist.ru/nalogi-i-vychety/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya-v-2019-godu

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году – что это такое, получение, для молодых семей

Как можно получить льготный кредит на строительство жилья в России в 2019 году

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Рекомендуется рассмотреть теоретическую часть льготной программы кредитования, а после изучить механизм принятия участия. Дополнительно рекомендуется изучить законодательные акты, регулирующие этот вопрос.

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

К таким категориям относят:

Молодые семейные пары Возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет
Семьи Которые занимаются воспитанием 3 и больше детей (многодетные)
Молодые специалисты У которых имеется высшее образование, и обладают минимальным трудовым стажем в 5 лет
Военнослужащие

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Постановлением Правительства РФ № 404 Отображает перечень граждан, которые могут принять участие в госпрограмме;
Федеральным законом № 161 Отображает возможность получения государственной помощи с целью приобретения собственного жилого имущества
Распоряжение Правительства РФ № 2242 Отображает условия получения льготного кредита

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

  1. Соблюдение всех условий программы.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в уполномоченный орган.
  4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно скачать здесь.

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

На 1 человека 33 кв. метра
На 2 человек 42 кв. метра
На 3 и больше человек 18 кв. метров на каждого

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

На 1 члена семьи Не меньше 18 кв. метров
Одному военнослужащему От 15 до 25 кв. метров (зависит от наличия либо отсутствия семьи)

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

  • наличие гражданства России;
  • наличие официального брака;
  • возраст каждого супруга меньше 35 лет;
  • обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз.

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Для бездетных Порядка 21,5 тысячи рублей
При наличии одного несовершеннолетнего ребенка 32 тысяч рублей
При наличии нескольких несовершеннолетних детей 43,3 тысяч рублей

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

40% от размера ипотечного займа Для бездетных семей
45% от суммы ипотеки При наличии несовершеннолетних детей

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
  • удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
  • документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

  • установленного регионального норматива;
  • числа несовершеннолетних детей в семье;
  • нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
  • имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
  • рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

  • возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
  • наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
  • наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
  • имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

Наличие минимального периода выслуги 5 лет
Годовая процентная ставка 10,5%
Период погашения До 20 лет
Размер субсидии До 90% от себестоимости недвижимости

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
  • паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

  • письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
  • проектно-сметную документацию;
  • документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться 

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа Название банковского учреждения Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка Период кредитования, лет Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи СбербанкРайффазенбанкРоссельхозбанк 20%/11%0%/12%0%/13% 302530 От 0,32620
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья СбербанкВТБ 24РайффазенбанкРоссельхозбанк 20%/11,5 – 12%20%/11,5%20%/11,6-12%20%/11,5% 30302530 8888
Военная ипотека СбербанкРоссельхозбанкВТБ 24 20%/12%20%/11,5%15%/ от 12% 202314 22,22

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

Заемщикам рекомендуется соблюдать определенные правила:

  • рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
  • внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

После погашения долга рекомендуется запросить в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств перед кредитором.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

  • наличие пониженной годовой процентной ставки;
  • кредит предоставляется под целевое использование;
  • наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
  • есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Из недостатков выделяют целевое использование средств. Выделенная государственная денежная помощь должна быть использована строго по назначению, иначе – привлечение к уголовной либо административной ответственности.

Получить льготный кредит просто. Нужно отвечать установленным законодательством условиям, а также собрать необходимый пакет документов.

На основании поданной документации будет принято решение о предоставлении государственной помощи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilja/

Льготный кредит: его главные преимущества

Льготная ссуда для строительства жилья выдается банком или государством определенным группам населения России для строительства собственного жилого дома или для приобретения недвижимости.

Специфическая особенность такой услуги в том, что к заемщику выдвигаются более лояльные требования, а получить кредит могут даже молодые и малоимущие семьи.

Кредит для строительства или приобретения жилья называется ипотекой. Поэтому все программы, разработанные с целью обеспечения населения доступным жильем, называются ипотечными программами.

Какие преимущества льготного кредита на строительство жилья:

  1. Возможность внести минимальный первоначальный взнос по ипотеке не более 10%;
  2. Первоначальный взнос может оплатить государство за счет выплаты жилищной субсидии;
  3. Процентная ставка по кредиту отличается от среднерыночной ставки по другим ипотечным программам. Ставка может быть нулевой;
  4. Могут предоставляться кредитные каникулы;
  5. Есть возможность снизить ставку по льготному кредиту при рождении ребенка в семье: чем больше детей в семье, тем меньше ставка.

Стоит сразу отметить, что в каждом отдельном регионе есть свои специально разработанные программы.

Поэтому уточнять информацию о государственной поддержке и поддержке региональных властей необходимо в департаментах исполнительной власти своего региона.

Правда, есть федеральные программы, в которых могут принять участие жители всех регионов.

Главное условие – нужно относиться по критериям к той категории населения, для которой такая программа предоставляется.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

  • между супругами должен быть заключен официальный брак;
  • каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
  • иметь гражданство России;
  • стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2018 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

  • семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
  • семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
  • семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

Сертификат предоставляется на:

  1. 30% от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
  2. 35% от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

  1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
  2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Выплата для многодетных семей в 2019 году

Для многодетных семей в 2019 году анонсирована дополнительная выплата на льготное строительство в размере 450 000 рублей.

Она будет выплачиваться семьям, в которых будет рождаться третий или последующий ребенок.

Использовать такие выплаты можно будет на строительство жилья и оформление ипотеки.

Теперь многодетная семья, не использовавшая материнский капитал, сможет направить на строительство дома или покупку квартиры около 900 000 рублей.

Именно такая сумма получиться, если сложить материнский капитал и выплаты для многодетных семей.

Ипотека 6%

Еще одной программой, которая стартовала в 2018 году и позволяет получить льготный кредит для строительства жилья, является программа ипотечного кредитования под 6%.

Сущность данной программы в том, что семья с двумя детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года) сможет получить ипотечный кредит под 6%.

Действие программы пока анонсировано до 2022 года.

При этом такое право могут получить как семьи, которые только собираются оформить кредит, так и те, кто уже заключил договор кредитования.

Ипотечникам при рождении второго кредита рефинансируют их под 6%.

: Субсидия на Покупку Жилья для Молодых Семей.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Домашний юрист